7 rzeczy, które musisz wiedzieć o upadłości konsumenckiej, aby pozbyć się swoich długów

Upadłość konsumencka – dla kogo?

Dotychczas ogłoszenie upadłości konsumenckiej było zarezerwowane tylko dla osób, które nie prowadziły działalności gospodarczej (konsumentów). Wniosek o upadłość konsumencką mogły złożyć tylko osoby, które posiadały prywatne długi. Wraz z marcową zmianą przepisów rozszerzono krąg uprawnionych do ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Aktualnie możliwa jest upadłość firm – osób fizycznych, których długi powstały w trakcie prowadzenia jednoosobowej działalności gospodarczej.

Kiedy mogę ogłosić upadłość konsumencką?

Prawo upadłościowe nie przewiduje konkretnej kwoty zadłużenia, od której uzależniona jest możliwość skutecznego przeprowadzenia upadłości i ogłoszenia upadłości konsumenckiej osoby fizycznej. Musi zaistnieć stan niewypłacalności. Taki stan następuje wtedy, gdy możliwości zarobkowe, posiadany majątek oraz dochody nie wystarczają do zaspokojenia zaciągniętych długów. Nie jest najważniejszy sam rozmiar niewypłacalności – kluczowe jest to, czy dłużnik jest w stanie spłacić swoich wierzycieli. O skuteczności upadłości nie decyduje również ilość posiadanych wierzycieli – jej ogłoszenie jest możliwe również wtedy, kiedy występuje wyłącznie jeden wierzyciel.

Ile kosztuje upadłość konsumencka?

Koszt opłaty od wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, którą należy wpłacić w sądzie wynosi 30 zł. Jednakże sam wniosek stanowi dopiero początek postępowania upadłościowego, które bardzo często jest postępowaniem żmudnym, wymagającym specjalistycznej wiedzy oraz poświecenia znacznej ilości czasu. Decydując się na złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej warto skorzystać z pomocy prawnej – adwokata lub radcy prawnego zajmującego się upadłością konsumencką. Dlaczego? Od prawidłowego sporządzenia wniosku. Zgromadzenia wszystkich dokumentów zależy umorzenie Twoich długów. Nieprawidłowy, błędny wniosek może skutkować oddaleniem wniosku i brakiem możliwości ubiegania się o umorzenie długów przez okres kolejnych 10 lat.  

Doprowadziłeś do swojej niewypłacalności z własnej winy lub niedbalstwa? Nadal możesz starać się o upadłość konsumencką!

Dzięki nowym przepisom nie musisz już podawać jakie przyczyny legły u podstaw Twojego zadłużenia. Oznacza to, że nawet jeżeli zawiniłeś w doprowadzeniu do swojej niewypłacalności lub doszło do niej przez Twoje niedbalstwo, nie spowoduje to oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Przyczyny zadłużenia mają jednak znaczenie w momencie ustalania przez sąd długości planu spłaty wierzycieli. W sytuacji, gdy nie przyczyniłeś się do powstania stanu swojej niewypłacalności lub zrobiłeś to, ale w nieznacznym stopniu okres planu spłat wynosi maksymalnie 3 lata.  P pozostałych przypadkach zostanie ustalony na okres trwający najkrócej 3, a najdłużej 7 lat.

Czy i kiedy masz szanse na umorzenie długów?

Złożenie wniosku o upadłość konsumencką ma ona na celu przede wszystkim doprowadzenie do Twojego oddłużenia. Musisz się jednak liczyć z tym, że w trakcie trwania postępowania musisz wydać syndykowi wszystko, co posiadasz. W czasie ustalonego przez Sąd planu spłat będziesz też dokonywać spłat na rzecz wierzycieli. Plan będzie dostosowany do Twoich możliwości. W postępowaniu o ogłoszenie upadłości ważne jest Twoje postępowanie, musisz wykazać wolę spłaty nawet niewielkiej części długów. Zależy od tego, w jakiej wysokości Twoje długi zostaną umorzone.

W pewnych sytuacjach umorzenie Twoich długów w całości może nastąpić bez sporządzania planu spłaty wierzycieli. Jednakże należy pamiętać, że do całkowitego umorzenia może dojść tylko wtedy, gdy nie będziesz posiadał żadnego majątku oraz gdy Twoja niezdolność do spłaty wierzycieli będzie miała trwały charakter (np. jeżeli z określonych powodów nie będziesz mógł podjąć jakiejkolwiek pracy zarobkowej).

Musisz wiedzieć, że istnieją rodzaje zobowiązań i długów, które nie podlegają umorzeniu w trakcie postępowania upadłościowego. Takimi zobowiązaniami są m.in. alimenty, renty z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci, zasądzone odszkodowania, zadośćuczynienia oraz orzeczone przez sąd kary grzywny.

Brak majątku nie jest przeszkodą w ogłoszeniu upadłości

Po ogłoszeniu upadłości sąd przyznaje syndykowi zaliczkę na pokrycie kosztów postępowania. Nierzadko zdarzają się sytuacje, kiedy dłużnik nie ma wystarczających środków na pokrycie kosztów postępowania upadłościowego. Jeżeli nie posiadasz majątku a Twoje wynagrodzenie pozwala na zaspokojenie wyłącznie podstawowych potrzeb, sąd tymczasowo pokryje zaliczkę ze środków Skarbu Państwa. Brak majątku przy jednoczesnym braku możliwości podjęcia pracy np. z powodu choroby, kalectwa może doprowadzić do umorzenia Twoich zobowiązań w całości bez ustalenia planu spłat wierzycieli.

Co stanie się z Twoimi długami po ogłoszeniu upadłości?

Jedną z konsekwencji ogłoszenia upadłości jest zatrzymanie naliczania odsetek. Po ogłoszeniu upadłości zawieszeniu ulegają również wszystkie postępowania komornicze i sądowe dotyczące długów. Od tego momentu wierzyciele kontaktują się z syndykiem, który zostanie wyznaczony przez sąd w postanowieniu o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej. Obowiązkiem wierzycieli jest zgłosić należności, które przysługują im od Ciebie. Od wysokości Twojego majątku oraz od długości planu spłat zależeć będzie to, w jakim stopniu wierzyciele odzyskają swoje należności. Po zakończeniu planu spłat, jeżeli Sąd podejmie decyzję o umorzeniu niespłaconych w trakcie postępowania długów, wierzyciele nie będą mogli się domagać spłaty.